SWIFT Ücreti Almayan Banka

Batur Yilan
31.03.21
4 dakikalık okuma

SWIFT'in açılımı Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, yani Dünya Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği'dir.

Geleneksel bankacılıkta bir ülkedeki bankadan başka bir ülkedeki bankaya gerçekleştirilen döviz transferleri SWIFT ile gerçekleştirilir.

Bu süreçte aracı banka veya bankalar ile alıcı banka gönderilen meblağa komisyonlarını yansıtabilir.
Önceden belirtilen transfer ücretleri haricinde bu gibi beklenmedik masraflarla karşılaşılabilir.

Bu sebeple SWIFT'te alıcıya ulaşacak meblağ belirsizdir.

Wise, yurt dışı para transferlerinde kullanabileceğiniz bir alternatiftir.
Alıcının eline ulaşacak meblağ net olarak görülebilir.

Bu yazımızda SWIFT ücretleri hakkında bilgi edinebilir ve yurt dışına SWIFT masrafı ödemeden nasıl para göndereceğinizi öğrenebilirsiniz.

Aşağıdaki konuları ele aldık:

SWIFT ücreti almayan banka var mı?

Türkiye’de SWIFT ücreti almayan banka yoktur. ¹ SWIFT, bankaların müşterilerine sağladığı finansal hizmetlerden biridir ve belirli bir ücret karşılığında gerçekleştirilir.

Çünkü bankaların yaptıkları bu uluslararası işlemin bir maliyeti bulunmaktadır. Bankalar bu maliyete, BSMV yani Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisini de ekleyerek müşterilerine bir masraf belirtir.

Bankanız sizden SWIFT ücreti almayacağını belirtse dahi, bu işleme aracı olan başka bankalar da olduğu için sonradan beklenmedik masraflar çıkabilmektedir. İnsanlara kötü sürpriz yaşatan asıl konu, aracı bankaların sebep olduğu beklenmeyen komisyon ücretleridir.

Bunun sebebi, istisnalar dışında yurt dışına gerçekleşecek döviz transferlerinde Türkiye’deki bankaların yurt dışındaki aracı bankalarla çalışmak durumunda olmasıdır.

Bu durumda hem aracı banka hem de alıcı banka SWIFT işlemine dahil olduğu için birtakım masraflar oluşur. Üstelik, işleme dahil olan banka sayısı arttıkça masraflar da artar.

SWIFT işlem ücretleri, bankadan bankaya ve bankanın kendi kanalları içerisinde farklılık gösterebilir. Şubeye gitmek yerine bankanızın online kanallarını kullanarak gerçekleştireceğiniz uluslararası transferlerin işlem ücretleri daha uygun olabilir.

Bankanızın önceden belirttiği bu SWIFT ücreti haricinde, işleme dahil olan aracı ve alıcı bankalar da transfer sırasında ekstra masraflar çıkartabilir.

Gönderici ödemeli bir işlemi seçseniz dahi alıcı banka kendi müşterisinden komisyon kesebilmektedir.

O halde sizinle güzel bir haber paylaşalım. SWIFT masraflarından kurtulmanızı sağlayan bir seçenek var: Wise!

Wise'ın hesaplama aracı ile ne kadar masraf ödeyeceğinizi önceden bilirsiniz. Beklenmedik bir sürprizle karşılaşmazsınız.

Wise ile yurt dışına para göndermenin SWIFT'e kıyasla daha hızlı olduğunu söylemek mümkün.

SWIFT işlemlerinizde, işlem emrini 16.45’ten önce verdiğinizde transferiniz 2-4 iş günü içerisinde gerçekleşir. Wise ile gönderim süresi alıcı ülkeye bağlı olarak değişse de birçok transfer işlemi birkaç saat içerisinde gerçekleşebiliyor.

Kısacası Wise ile aracı bankalara komisyon ödemeyeceğiniz için hem paradan hem de zamandan tasarruf etmeniz mümkün.

Hesaplama Aracını Dene!

Banka SWIFT Ücretleri

Bankaların belirledikleri SWIFT ücretlerini, kurumların kendi web sitelerindeki Ürün ve Hizmet Ücretleri sayfasından detaylıca öğrenebilirsiniz.

Bazı bankalar, SWIFT ücretini farklı şekilde adlandırabilir.

Yurt dışı havale, uluslararası fon transferi, uluslararası para transferi, yurt dışına giden havale, yurt dışı bankalara yapılan döviz transferi, yabancı para transferi, yurt dışı bankalara gönderilen havaleler gibi ifadelerde bahsedilen işlem, SWIFT işlemidir.

SWIFT Masrafı

Herhangi bir işlem için SWIFT masrafı nedir sorusunun cevabı göndereceğiniz meblağa bağlıdır. Birçok bankada gönderilen paranın miktarına göre değişen komisyon oranları söz konusudur. Para transferi sırasında oluşan maliyetler (bankalararası mesajlaşma giderleri) müşteriye yansıtılır. Hem gönderen hem de alıcı ücret ödemek durumunda kalır.

Seçeceğiniz hizmet de bu masrafı etkiler. Şubeden veya dijital kanallardan yapacağınız para transferlerinde ödeyeceğiniz miktar değişkenlik gösterir. Bankalar, şube, internet, mobil veya telefon üzerinden sundukları para transferi işlemlerinde farklı ücret talep eder. Hızlı gönderimler de ücreti artırır.

Bu haberleşme işlemleri ve aracılık komisyonları hem maliyetleri artırmakta hem de insanları memnun etmemektedir. Buna çözüm bulmak ve masrafları azaltmak adına farklı yöntemler geliştirilmiştir.

Avrupa Birliği ülkelerinde SEPA hayata geçirilmiştir. Bu sayede Euro Bölgesi tek bir ödeme alanı kabul edilmiştir. Avrupa Birliği dahilindeki ülkelerde gerçekleştirilen euro cinsi para transferleri, yerel bankacılık faaliyeti gibi işlem görür.

Örneğin Almanya’dan Fransa’ya euro gönderen birinin Almanya içinde havale işlemi yapıyormuş gibi sayılması ve masrafların en aza indirilmesi hedeflenmiştir.

Yurtdışı SWIFT ücretleri

Türkiye SEPA üyesi olmadığı için geleneksel bankacılık yöntemleriyle Avrupa’daki ülkelere para göndermek bir hayli masraflı olabilmekte.

Wise ile euro hesap bilgisi edinebilir ve SEPA’nın sunduğu avantajlardan yararlanabilirsiniz. Para transferlerinizde önemli miktarda tasarruf etmiş olursunuz.

SWIFT Ücreti Hesaplama

SWIFT ücreti, arada muhabir bankaların olması, alıcı ve göndericiden alınan komisyonlar, BSMV’nin dahil olup olmaması gibi nedenlerle tam olarak hesaplanamaz. Ne kadar ödeyeceğinizi bir hesaplama aracıyla önceden görmeniz oldukça zordur.

⚠️Uyarı ⚠️
Asgari tutarlar ve oranlar belli olsa dahi aracılık hizmetlerinden doğan komisyon net olarak görülemez. Ek ücret talebi veya kesintiler yaşanabilir. ❌

Bankalar arasında kamuya açıklanmış bir anlaşma olmadığı için SWIFT ücretini önceden hesaplayamazsınız.

Wise’ın hesaplama aracı ödenecek ücreti, paranın alıcıya ulaşacağı zamanı ve alıcının eline geçecek miktarı net bir şekilde gösterir.

Hesaplama Aracını Dene!

Yurt dışına SWIFT ücreti olmaksızın para gönderin💸💸

Wise ile yurt dışına SWIFT ücreti ödemeden para göndermeniz mümkün!

Wise’ın sunduğu Çoklu Döviz Hesabı sayesinde yurt içinde para transferi yaparmışçasına uluslarası para transferi yapabilirsiniz.

Çoklu Döviz Hesabı size birçok ülkede kullanabileceğiniz hesap bilgileri verir.

Hesap bilgileri, söz konusu ülkenin yerel banka hesabı gibi çalışır. Bu sayede para transferinizi daha uygun ücretlerle gerçekleştirme şansına sahip olursunuz.

Wise ile şu anda Amerikan doları, euro, sterlin, Kanada doları, Avustralya doları, Yeni Zelanda doları, Macar forinti ve Singapur doları için hesap bilgileri edinebilirsiniz.

Çoklu döviz hesabımızdaki euro bakiyesi ile Almanya’da yaşayan bir arkadaşımıza 1000 euro gönderelim.

YöntemGönderilenTransfer ücretiAlıcıya ulaşan
Alıcının banka hesabına1000 EUR0,28 EUR999,72 EUR
Alıcının çoklu döviz hesabına1000 EURÜcretsiz1000 EUR

22.03.2021 tarihli hesaplamalardır. Kullanıcının söz konusu meblağı çoklu döviz hesabında hazır bulundurduğu varsayılmıştır.

Tablodan görüldüğü gibi çoklu döviz hesabından Almanya’daki herhangi bir banka hesabına gerçekleştirdiğimiz transferde işlem ücreti oldukça düşük olabilmektedir.

Üstelik, aynı para biriminde yapılan ücretlerde alıcı da çoklu döviz hesabına sahipse hiçbir transfer ücreti ödenmemektedir.

Ücretsiz Kaydol! 💰

⚠️Uyarı ⚠️
Uyarı: Türkiye'deki bankanızdaki dövizinizi Wise hesabınıza aktarmak istediğinizde SWIFT masrafı ödemek durumunda kalabilirsiniz. Wise'a Türk lirası aktarıp sonrasında döviz alımı gerçekleştirmeniz tasarruf etmenizi sağlayabilir.

Yurt dışından kesintisiz para alın💰💰

Wise kullanıcıları, çoklu döviz hesabı sayesinde birçok hesap bilgisi edinebiliyor ve bu sayede yurt dışından kesinti olmadan para alabiliyor. Nasıl mı?

Wise ile USD, EUR, GBP, CAD, HUF, AUD, NZD ve SGD para birimlerinde hesap bilgisi edinebilirsiniz.

Bu hesap bilgileri, söz konusu ülkedeki bir bankanın IBAN veya hesap numarası gibi çalışır. Yani çoklu döviz hesabınızı, o ülkenin yerel banka hesabı gibi kullanmış olursunuz.

Size özel bu IBAN ve hesap numarası bilgileriyle o ülkedeki yerel para biriminde olan ödemeleri kesintisiz şekilde alabilirsiniz.

Ücretsiz Kaydol! 💰

Örneğin, euro işlemleri için BE kodlu IBAN’ınızı kullanarak EUR cinsinden yerel ödemelerinizi hiçbir kesinti yaşamadan almanız mümkün.

Aldığınız euroyu, reel piyasa kuruyla Türk lirasına dönüştürebilir ve paranızı Türkiye’deki banka hesabınıza aktarabilirsiniz.

Wise'da reel piyasa kuru (Google'da gördüğünüz değerler) ile işlem yapacağınız için döviz çevrim işlemlerinde tasarruf şansını yakalarsınız.

Yazıda kullanılan kaynaklar:

İlgili Bankaların Ürün ve Hizmet Ücretleri Sayfası - SWIFT Bölümü

  1. Ziraat Bankası
    İş Bankası
    Halk Bankası
    Garanti BBVA
    Yapı Kredi
    Vakıf Bank
    Akbank
    QNB Finansbank
    Deniz Bank
    TEB
    ING Bank
    Şeker Bank
    Odeabank
    HSBC Bank
    Alternatif Bank
    Fibabanka
    Burgan Bank
    Anadolubank
    Albaraka
    Kuveyt Türk
    Türkiye Finans

Kaynaklar, 31.03.2021 tarihinde kontrol edildi.


Bu yayım genel bilgilendirme amaçlarıyla sağlanmıştır ve içerdiği konuların tüm yönlerini kapsamamaktadır. Dayanmanızı gerektirecek öneriler anlamını taşımamaktadır. Bu yayımın içeriğine dayanarak herhangi bir işlem gerçekleştirmeden veya bir işlemden çekinmeden önce bir profesyonel veya uzman önerisi almalısınız. Bu yayımdaki bilgi TransferWise Limited veya iştiraklerinden herhangi bir yasal, vergi veya başka bir konuda profesyonel öneri işlevi teşkil etmez. Önceki sonuçlar benzer sonuçları garanti etmez. Yayımdaki içeriğin doğru, tam veya güncel olduğu hakkında hiçbir şekilde, dolaylı veya doğrudan, temsil, güvence veya garanti vermiyoruz.

Wise, yurt dışına para göndermenin yeni akıllı yoludur.

Daha fazla bilgi edinin
Bireysel Finans

Havale EFT Farkı

Havale ve EFT arasındaki temel farkları olabildiğince sade bir şekilde açıkladık. ✓Yurt dışından kesintisiz para alma ✓Yurt dışına ucuza para gönderme

Batur Yilan
01.09.21 3 dakikalık okuma

Konumunuzla ilgili ipuçları, haberler ve güncellemeler